Pinjaman TEKUN RM5000: Cara Mohon, Syarat & Bayaran

Pinjaman TEKUN RM5000 merupakan antara pilihan paling popular dalam kalangan usahawan mikro yang memerlukan modal permulaan dengan kadar faedah rendah.

Anda sedang mencari modal untuk memulakan perniagaan kecil atau mengembangkan operasi sedia ada? Pinjaman ini mungkin jawapan yang anda perlukan.

Program ini ditawarkan oleh TEKUN Nasional khusus untuk membantu golongan Bumiputera dan usahawan kecil memperoleh pembiayaan mudah, tanpa perlu cagaran atau penjamin.

Dengan tempoh bayaran balik yang fleksibel serta proses kelulusan yang cepat, pinjaman ini sangat sesuai bagi mereka yang ingin membina perniagaan sendiri tetapi terhalang oleh kekangan kewangan.

Pinjaman TEKUN RM5000

Pinjaman TEKUN RM5000 merupakan sebahagian daripada Skim Pembiayaan Mikro (SPM) yang ditawarkan oleh TEKUN Nasional, sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP).

Ia bertujuan untuk membantu usahawan mikro dan kecil, terutamanya Bumiputera, mendapatkan modal perniagaan dengan proses yang mudah dan kadar keuntungan yang rendah.

Skim ini menyediakan jumlah pinjaman serendah RM1,000 hingga maksimum RM5,000 kepada individu yang terlibat dalam perniagaan kecil sama ada secara fizikal atau atas talian. Ia amat sesuai untuk peniaga yang baru memulakan perniagaan atau yang mahu menambah stok, memperbaiki peralatan, atau menyewa tapak niaga.

Dengan kadar keuntungan tetap 4% setahun, skim ini juga menetapkan simpanan wajib sebanyak 5%, yang akan dikembalikan kepada peminjam selepas tamat bayaran penuh. Yuran proses hanya dikenakan sebanyak RM50, menjadikannya antara pembiayaan yang paling mampu milik di pasaran.

Antara kriteria utama yang perlu dipenuhi ialah:

• Warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 65 tahun.
• Terlibat secara aktif dalam perniagaan, sama ada sepenuh masa atau sambilan.
• Perniagaan boleh beroperasi secara fizikal (gerai, kedai) atau bergerak (mobile).
• Tidak disenaraihitamkan oleh institusi kewangan lain atau dalam proses muflis.
• Keutamaan diberikan kepada usahawan Bumiputera dari golongan B40 dan M40.

Menariknya, bagi pinjaman bernilai RM5000 dan ke bawah, pendaftaran SSM tidak diwajibkan, selagi pemohon boleh membuktikan kewujudan aktiviti perniagaan melalui bukti seperti bil, gambar atau surat pengesahan komuniti.

Kelebihan Pinjaman TEKUN RM5000

Pinjaman TEKUN RM5000 bukan sahaja mudah untuk dimohon, malah ia menawarkan pelbagai kelebihan berbanding skim pembiayaan lain yang terdapat di pasaran. Berikut ialah beberapa kelebihan utama yang menjadikan pinjaman ini pilihan popular dalam kalangan usahawan mikro.

1. Modal Kecil untuk Usahawan Mikro

Ramai usahawan kecil hanya perlukan modal yang kecil untuk membeli stok, menyewa tapak perniagaan atau membeli peralatan asas. Pinjaman ini memenuhi keperluan tersebut tanpa membebankan peminjam dengan syarat yang rumit. Dengan jumlah pinjaman RM5000, usahawan boleh mula berniaga tanpa perlu membuat pelaburan besar dari poket sendiri.

2. Kadar Keuntungan Rendah dan Mudah Lulus

Kadar keuntungan tetap 4% setahun adalah antara yang terendah dalam pasaran pinjaman mikro di Malaysia. Ditambah pula dengan proses permohonan yang mesra rakyat dan tanpa cagaran, ia membolehkan lebih ramai golongan B40 dan M40 mendapat akses kepada pembiayaan sah.

Bagi peminjam baharu, kelulusan boleh diperoleh dalam masa 7 hari bekerja dengan syarat semua dokumen lengkap dan kursus asas keusahawanan telah dihadiri.

3. Perlindungan Takaful Sepanjang Pinjaman

Satu lagi kelebihan yang jarang disebut ialah perlindungan takaful yang disediakan sepanjang tempoh pinjaman. Sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal, baki pinjaman akan dilangsaikan oleh pihak insurans dan tidak membebankan waris peminjam. Ini memberi ketenangan fikiran kepada pemohon serta keluarga mereka.

Syarat & Dokumen Pinjaman TEKUN RM5000

Sebelum membuat permohonan, penting untuk anda memahami syarat kelayakan serta dokumen yang perlu disediakan. Ini akan membantu mempercepatkan proses permohonan dan mengelakkan penolakan disebabkan kekurangan maklumat.

Syarat Kelayakan

Antara syarat umum untuk memohon pinjaman TEKUN RM5000 adalah seperti berikut:

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia dan berumur antara 18 hingga 65 tahun.
• Pemohon terlibat secara aktif dalam perniagaan sama ada sepenuh masa atau separuh masa.
• Perniagaan boleh dijalankan dari rumah, di gerai, pasar malam, secara bergerak atau atas talian.
• Pemohon tidak disenaraihitamkan oleh institusi kewangan atau berada dalam status muflis.
• Hanya satu permohonan dibenarkan bagi setiap isi rumah.
• Pemohon wajib menghadiri kursus asas keusahawanan anjuran TEKUN sebelum pinjaman diluluskan.

Bagi permohonan di bawah RM5000, pendaftaran SSM adalah tidak wajib, namun pemohon perlu mengemukakan bukti perniagaan yang aktif.

Dokumen

Bagi memastikan permohonan lengkap dan tidak ditolak, berikut ialah senarai dokumen yang perlu disediakan:

• Salinan MyKad (depan dan belakang).
• Penyata akaun bank terkini (sekurang-kurangnya satu bulan).
• Bukti aktiviti perniagaan seperti bil utiliti, gambar perniagaan, resit pembelian, atau surat pengesahan komuniti.
• Surat sokongan daripada penghulu, persatuan usahawan, atau pihak berkuasa tempatan (jika diminta).
• Borang permohonan rasmi seperti Borang JPP02 yang boleh dimuat turun dari laman TEKUN.
• Sijil kursus asas keusahawanan (bagi permohonan baharu).

Sekiranya permohonan melibatkan jumlah pinjaman lebih tinggi atau jenis perniagaan tertentu, TEKUN mungkin akan meminta dokumen tambahan.

Cara Mohon Pinjaman TEKUN RM5000

Ramai usahawan kecil yang masih keliru tentang bagaimana untuk memohon pinjaman ini secara betul. Proses permohonan sebenarnya agak mudah, sama ada secara dalam talian atau bersemuka di pejabat TEKUN berhampiran.

Permohonan boleh dibuat melalui dua saluran utama:

1. Permohonan Online: Pemohon boleh mengisi borang secara digital melalui laman rasmi TEKUN Nasional. Pemohon perlu mendaftar akaun, mengisi maklumat peribadi, perniagaan, dan memuat naik dokumen sokongan. Sistem ini menjimatkan masa dan membolehkan semakan dibuat secara atas talian.
2. Permohonan Manual: Bagi mereka yang kurang mahir menggunakan peranti digital atau tidak mempunyai akses internet stabil, boleh hadir ke mana-mana pejabat TEKUN di seluruh negara. Pegawai TEKUN akan membantu dari segi pengisian borang dan semakan dokumen.

Berikut ialah langkah umum dalam proses permohonan pinjaman TEKUN RM5000:

1. Hadiri kursus asas keusahawanan yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional.
2. Kumpulkan dokumen sokongan seperti MyKad, penyata bank dan bukti perniagaan.
3. Isi borang permohonan secara online atau manual.
4. Hantar borang dan dokumen lengkap untuk semakan pegawai TEKUN.
5. Tunggu panggilan temuduga atau lawatan tapak (jika perlu).
6. Sekiranya lulus, anda akan dimaklumkan dan dijadualkan untuk menandatangani perjanjian.

Setelah semua dokumen lengkap dan pemohon lulus kursus asas, kelulusan biasanya diberikan dalam tempoh tujuh hari bekerja. Selepas menandatangani perjanjian, dana akan disalurkan ke akaun bank pemohon dalam masa terdekat. Dalam kebanyakan kes, proses keseluruhan boleh diselesaikan dalam dua minggu.

Jadual Bayaran Balik Pinjaman TEKUN RM5000

Salah satu kelebihan utama pinjaman TEKUN RM5000 ialah fleksibiliti dari segi tempoh dan cara bayaran balik. TEKUN menyediakan pelbagai pilihan supaya peminjam tidak terbeban dan dapat merancang kewangan mereka dengan lebih baik.

Tempoh bayaran balik yang ditawarkan untuk pinjaman RM5000 adalah antara enam bulan hingga tiga tahun. Pemohon boleh memilih tempoh yang sesuai berdasarkan kemampuan dan aliran tunai perniagaan masing-masing. Semakin panjang tempoh bayaran, semakin rendah jumlah ansuran bulanan namun jumlah keuntungan keseluruhan akan sedikit meningkat.

Sebagai contoh, bagi pinjaman RM5000 dengan kadar keuntungan 4% setahun, jika dibayar balik dalam tempoh dua tahun, jumlah ansuran bulanan dijangka dalam lingkungan seratus ringgit bergantung kepada struktur jadual yang ditetapkan. Pegawai TEKUN akan memberikan jadual ansuran penuh selepas permohonan diluluskan.

TEKUN menyediakan pelbagai saluran untuk memudahkan peminjam membuat bayaran ansuran bulanan. Antara saluran yang diterima termasuk:

• Pembayaran terus di kaunter pejabat TEKUN berhampiran.
• Melalui kaunter bank terpilih seperti Bank Simpanan Nasional (BSN), Bank Rakyat, Agrobank, dan Maybank.
• Pembayaran secara dalam talian menggunakan perbankan internet yang menyokong pemindahan ke akaun TEKUN.
• Pembayaran melalui Pos Malaysia atau cek tertunda yang telah disahkan.

Peminjam digalakkan untuk menyimpan bukti transaksi setiap kali membuat bayaran. Kelewatan atau kegagalan membuat bayaran boleh menyebabkan penalti dikenakan atau menjejaskan peluang mendapatkan pembiayaan tambahan pada masa hadapan.

Soalan Lazim

1. Berapa lama tempoh untuk dapatkan kelulusan pinjaman TEKUN RM5000?

Tempoh kelulusan biasanya mengambil masa sekitar tujuh hari bekerja selepas semua dokumen lengkap dihantar dan pemohon selesai menghadiri kursus asas keusahawanan. Namun, tempoh ini boleh berbeza bergantung kepada semakan dokumen dan kapasiti pejabat TEKUN yang mengendalikan permohonan.

2. Adakah pinjaman ini perlukan penjamin atau cagaran?

Tidak. Salah satu kelebihan pinjaman TEKUN RM5000 ialah ia tidak memerlukan sebarang cagaran atau penjamin. Ini menjadikannya lebih mudah diakses oleh usahawan mikro yang mungkin tidak mempunyai aset untuk dijadikan jaminan.

3. Bolehkan saya mohon jika tiada pendaftaran SSM?

Ya, bagi jumlah pinjaman RM5000 dan ke bawah, pendaftaran perniagaan melalui SSM tidak diwajibkan. Namun, anda masih perlu mengemukakan bukti yang sah menunjukkan anda terlibat dalam aktiviti perniagaan, seperti bil utiliti, gambar tapak niaga, resit pembelian, atau surat sokongan daripada komuniti setempat.

Penutup

Pinjaman TEKUN RM5000 merupakan satu peluang pembiayaan yang sangat sesuai untuk usahawan mikro yang memerlukan modal kecil dengan komitmen bayaran bulanan yang rendah. Ia bukan sahaja mudah untuk dimohon, tetapi juga tidak memerlukan cagaran atau penjamin, menjadikannya sangat mesra kepada golongan B40 dan M40 yang baru ingin memulakan perniagaan.

Dengan syarat permohonan yang longgar, kadar keuntungan yang rendah, serta perlindungan takaful sepanjang tempoh pinjaman, jelas menunjukkan bahawa pinjaman ini direka khas untuk menyokong pembangunan usahawan kecil di Malaysia. Kelulusan yang cepat dan tempoh bayaran balik yang fleksibel menambahkan lagi daya tarikannya.

Sekiranya anda sedang mencari modal dengan risiko minimum, pinjaman TEKUN RM5000 adalah salah satu pilihan terbaik. Namun, pastikan anda benar-benar menjalankan perniagaan yang aktif dan mampu membuat bayaran balik tepat pada waktunya. Gunakan dana ini secara bijak untuk perkara yang memberi impak positif kepada pertumbuhan perniagaan anda.

Jika anda rasa artikel ini bermanfaat, jangan lupa untuk kongsikan kepada rakan usahawan lain yang mungkin sedang mencari bantuan pembiayaan. Anda juga boleh baca artikel kami yang lain berkaitan pinjaman kerajaan dan bantuan perniagaan di laman web ini. Tinggalkan komen di bawah sekiranya anda ada soalan atau pengalaman yang ingin dikongsi. Kami sangat menghargainya.