Permohonan Pinjaman MARA 2026: Pendidikan & Perniagaan

Majlis Amanah Rakyat (MARA) adalah institusi tunjang bagi pembangunan sosioekonomi Bumiputera di Malaysia.

Bagi ramai individu, permohonan pinjaman MARA bukan sekadar mencari dana, tetapi satu langkah strategik untuk mengubah masa depan sama ada melalui pendidikan berkualiti tinggi atau pengembangan empayar perniagaan.

Ramai yang masih keliru antara skim bantuan pelajaran dan pembiayaan perniagaan yang ditawarkan.

Artikel Mohonduit.com ini akan mengupas secara terperinci segala yang anda perlu tahu mengenai proses permohonan, syarat kelayakan, dan tips “rahsia” untuk memastikan permohonan anda diluluskan.

Kategori Pembiayaan MARA

Sebelum anda mengisi sebarang borang, amat penting untuk memahami niat anda. MARA menawarkan dua ekosistem pembiayaan yang berbeza:

1. Pinjaman Pelajaran (Pendidikan): Dikenali sebagai Pinjaman Boleh Ubah (PBU). Ini adalah fokus utama pelajar lepasan SPM, STPM, dan graduan universiti.
2. Pembiayaan Perniagaan (Usahawan): Fokus kepada usahawan PKS (SME), kontraktor, dan peniaga kecil yang memerlukan modal pusingan atau pembelian aset.

Mari kita lihat perincian bagi setiap kategori.

Permohonan Pinjaman Pelajaran MARA (PBU)

Ini adalah produk paling popular. Istilah rasminya ialah Pinjaman Boleh Ubah (PBU). Keunikannya terletak pada konsep penukaran pinjaman kepada biasiswa berdasarkan prestasi akademik.

Konsep Pinjaman Boleh Ubah

Di Malaysia, PBU MARA adalah “Holy Grail” bagi pelajar kerana insentif pengurangan bayaran balik. Secara umumnya (tertakluk kepada dasar semasa):

• CGPA Cemerlang (Kelas Pertama): Bayaran balik mungkin serendah 0% (Diraikan sebagai biasiswa penuh).
• CGPA Baik (Kelas Kedua Atas): Bayaran balik sekitar 15% – 20%.
• Lulus Sahaja: Bayaran balik 100% dengan caj perkhidmatan yang minimum.

Program Utama Pendidikan MARA

Untuk membuat permohonan pinjaman MARA bagi pendidikan, anda perlu memohon mengikut program yang dibuka:

• TESP (Tertiary Education Sponsorship Programme): Untuk pelajar yang menyambung pengajian peringkat Ijazah Sarjana Muda di IPTA atau IPTS terpilih.
• GREP (Graduate Excellence Programme): Khusus untuk pengajian pascasiswazah (Master & PhD) dalam bidang kritikal.
• YTP (Young Talent Development Programme): Program persediaan untuk pelajar cemerlang SPM menyambung pengajian ke luar negara.

Syarat Umum Kelayakan

1. Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera.
2. Telah mendapat tawaran kemasukan rasmi (bukan bersyarat) dari institusi pengajian.
3. Memenuhi syarat Sosioekonomi (Pendapatan bercukai ibu bapa/penjaga diambil kira untuk kelayakan jumlah tajaan).
4. Bebas daripada senarai hitam MARA atau tindakan undang-undang.

Permohonan Pembiayaan Perniagaan MARA

Bagi usahawan, MARA menawarkan alternatif kepada pinjaman bank komersial.

Kelebihan utama pembiayaan MARA adalah ia berlandaskan Syariah (patuh Syariah) dan tidak membebankan usahawan dengan kadar faedah (interest) yang tinggi.

Jenis Skim Pembiayaan Popular

• Skim Pembiayaan Perniagaan Mudah Jaya (SPiM): Skim umum untuk modal kerja atau pembelian aset. Had pembiayaan boleh mencecah sehingga RM500,000 (bergantung kepada cagaran).
• Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE): Khas untuk kontraktor binaan/bekalan yang mendapat kontrak kerajaan tetapi tiada modal pusingan untuk memulakan projek.
• Skim Pembiayaan PKS (Mikro): Untuk perniagaan kecil-kecilan dengan proses yang lebih ringkas.
• PUTRA (Pembiayaan Usahawan Takaful & Runcit): Pinjaman mikro serendah RM10,000 tanpa penjamin (tertakluk syarat) untuk penjaja kecil.

Kelebihan Pembiayaan Perniagaan MARA

• Kadar Keuntungan Rendah: Menggunakan konsep Qardhul Hasan atau Tawarruq dengan kadar keuntungan sekitar 4% setahun (jauh lebih rendah berbanding pinjaman peribadi bank).
• Tempoh Bayaran Balik Fleksibel: Boleh dilaraskan mengikut kemampuan aliran tunai perniagaan.
• Bimbingan & Latihan: Peminjam sering diwajibkan menghadiri kursus keusahawanan yang memberi nilai tambah ilmu.

Cara Membuat Permohonan Pinjaman MARA

Proses permohonan kini telah didigitalkan sepenuhnya untuk memudahkan rakyat Malaysia.

Untuk Pelajar

1. Semak Iklan: Permohonan biasanya dibuka mengikut fasa (cth: selepas keputusan SPM/STPM atau sebelum kemasukan semester baru).
2. Daftar Akaun: Layari portal rasmi MyEduloan MARA.
3. Lengkapkan Profil: Isi maklumat peribadi, akademik, dan pendapatan ibu bapa dengan jujur.
4. Muat Naik Dokumen: Pastikan salinan kad pengenalan, surat tawaran universiti, dan slip gaji penjaga disahkan benar.
5. Ujian Psikometrik (Jika ada): Sesetengah program mewajibkan ujian ini secara online.

Untuk Usahawan

1. Penyediaan Rancangan Perniagaan (RP): Ini wajib. Anda perlu kertas kerja yang menunjukkan unjuran kewangan dan potensi bisnes.
2. Daftar SSM: Perniagaan mesti berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) sekurang-kurangnya 6 bulan (bergantung skim).
3. Lesen PBT: Premis perniagaan mesti mempunyai lesen sah dari Pihak Berkuasa Tempatan.
4. Hadir ke Pejabat MARA Daerah (PMD): Walaupun borang boleh dimuat turun, konsultasi dengan pegawai MARA di daerah tempat perniagaan beroperasi adalah langkah terbaik untuk membina kredibiliti (Trust).

Kesilapan Utama Punca Permohonan Ditolak

Berdasarkan pengalaman dan rujukan industri, berikut adalah sebab utama mengapa permohonan pinjaman MARA sering gagal:

1. Masalah CCRIS & CTOS

Walaupun MARA ingin membantu Bumiputera, mereka tetap institusi yang bertanggungjawab.

Jika rekod CCRIS anda penuh dengan tunggakan hutang bank lain atau disenarai hitam (blacklisted) oleh CTOS, peluang untuk lulus adalah tipis.

• Solusi: Bersihkan rekod kewangan atau buat penstrukturan semula hutang sebelum memohon.

2. Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Disahkan

Ramai pemohon mengambil mudah perkara ini. Dokumen seperti penyata bank 3 bulan terkini (untuk bisnes) atau slip gaji ibu bapa (untuk pelajar) mestilah disahkan oleh pegawai kerajaan Kumpulan A atau Penghulu/Ketua Kampung yang diiktiraf.

3. Salah Memilih Kursus atau Institusi

Tidak semua IPTS ditaja oleh MARA. Pastikan kursus anda mempunyai akreditasi penuh MQA dan IPTS tersebut berada dalam senarai panel MARA.

4. Rancangan Perniagaan Copy Paste

Pegawai MARA boleh menghidu jika Kertas Kerja Perniagaan anda hanyalah templat yang diambil dari internet tanpa data sebenar pasaran setempat.

• Solusi: Buat kajian pasaran sebenar dan masukkan data yang realistik.

5. Pendapatan Penjamin Tidak Mencukupi

Bagi sesetengah jumlah pinjaman yang besar, penjamin diperlukan. Jika komitmen hutang penjamin sudah terlalu tinggi, permohonan anda mungkin “KIV” (Keep In View) atau ditolak.

Senarai Semak Dokumen

Sebelum menghantar permohonan, pastikan anda mempunyai fail digital atau fizikal untuk dokumen berikut:

Wajib Untuk Pelajar:

• Salinan Kad Pengenalan Pemohon & Ibu Bapa.
• Surat Beranak (untuk bukti hubungan).
• Surat Tawaran IPT & Struktur Yuran.
• Slip Gaji / Penyata Pencen / Surat Pengesahan Pendapatan (Bagi yang tiada slip gaji).

Wajib Untuk Usahawan:

• Sijil Pendaftaran SSM (Borang A/B/D dan maklumat pemilik).
• Penyata Bank Syarikat (6 bulan terkini).
• Lesen PBT premis perniagaan.
• Sebut harga (Quotation) bagi aset yang ingin dibeli menggunakan pembiayaan.
• Gambar premis dan produk perniagaan.

Kesimpulan

Membuat permohonan pinjaman MARA memerlukan persediaan yang rapi dan teliti. Ia bukan sekadar mengisi borang kosong, tetapi tentang membuktikan kelayakan dan kredibiliti anda.

Bagi pelajar, anggaplah PBU MARA sebagai motivasi untuk belajar bersungguh-sungguh demi mendapatkan penukaran biasiswa.

Bagi usahawan, gunakanlah peluang pembiayaan kadar rendah ini untuk mengembangkan perniagaan, bukan untuk kegunaan peribadi.

Pastikan anda sentiasa merujuk laman web rasmi MARA di www.mara.gov.my untuk pengumuman terkini kerana dasar dan syarat mungkin berubah mengikut Belanjawan Negara tahunan.