Jadual Pinjaman Peribadi BSN 2026: Semakan Bayaran Bulanan & Kelayakan

Adakah anda sedang merancang untuk menyatukan hutang, mengubah suai rumah, atau memerlukan tunai segera untuk kecemasan? Bank Simpanan Nasional (BSN) sering menjadi pilihan utama rakyat Malaysia.

Terutamanya bagi penjawat awam, kerana reputasinya yang menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif dan proses bayaran balik yang mudah.

Namun, sebelum anda mengisi borang permohonan, perkara paling kritikal untuk difahami adalah jadual pinjaman peribadi BSN.

Memahami komitmen bulanan adalah langkah pertama dalam pengurusan kewangan yang bijak supaya anda tidak terbeban di kemudian hari.

Artikel Mohonduit.com ini akan mengupas secara mendalam mengenai struktur pembayaran, syarat kelayakan terkini, serta tips lulus permohonan BSN MyRinggit.

Apa Itu Pembiayaan Peribadi BSN MyRinggit?

BSN MyRinggit (atau dikenali sebagai BSN MyRinggit-i untuk produk patuh Syariah) adalah skim pembiayaan peribadi tanpa jaminan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional.

Produk ini sangat popular di kalangan kakitangan kerajaan dan badan berkanun, namun turut terbuka kepada pekerja sektor swasta terpilih.

Mengapa Ramai Memilih BSN?

1. Kadar Keuntungan Kompetitif: Selalunya lebih rendah berbanding pinjaman daripada institusi bukan bank atau koperasi kredit.
2. Tempoh Pembiayaan Panjang: Sehingga 10 tahun (120 bulan).
3. Jumlah Pembiayaan Tinggi: Sehingga RM200,000 (tertakluk kepada gaji dan kelayakan).
4. Patuh Syariah: Berasaskan konsep Tawarruq (Komoditi Murabahah).

Jadual Pinjaman Peribadi BSN Terkini

Ramai pengguna mencari jadual pinjaman peribadi BSN untuk membuat kira-kira bajet bulanan.

Di bawah adalah simulasi anggaran pembayaran bulanan berdasarkan kadar keuntungan purata semasa (sekitar 3.99% – 4.80% bergantung pada promosi dan profil kredit).

Nota Penting: Angka di bawah adalah anggaran kasar untuk tujuan rujukan sahaja. Kadar sebenar mungkin berbeza mengikut profil kredit (CCRIS/CTOS) dan status pekerjaan anda pada masa permohonan dibuat.

Simulasi Jadual Bayaran Balik (Anggaran Kadar 4.20% Setahun)

Jumlah Pinjaman (RM)	2 Tahun (RM/bulan)	5 Tahun (RM/bulan)	7 Tahun (RM/bulan)	10 Tahun (RM/bulan)
RM 5,000	RM 226	RM 101	RM 77	RM 59
RM 10,000	RM 452	RM 202	RM 154	RM 118
RM 20,000	RM 904	RM 404	RM 309	RM 237
RM 50,000	RM 2,259	RM 1,009	RM 771	RM 592
RM 100,000	RM 4,517	RM 2,017	RM 1,542	RM 1,184
RM 150,000	RM 6,775	RM 3,025	RM 2,314	RM 1,775
RM 200,000	RM 9,034	RM 4,034	RM 3,085	RM 2,367

Pengiraan di atas menggunakan formula Kadar Rata (Flat Rate).

Cara Mengira Ansuran Bulanan Sendiri

Jika anda ingin mengira secara manual, formulanya adalah:

Bulanan = (Jumlah Pinjaman + (Jumlah Pinjaman x Kadar x Tahun))
          -----------------------------------------------------
                                 Bulan

Contoh: Pinjaman RM10,000 selama 5 tahun dengan kadar 4.2%:

1. Faedah/Keuntungan: RM10,000 x 4.2% x 5 tahun = RM2,100
2. Jumlah Bayaran Balik: RM10,000 + RM2,100 = RM12,100
3. Bulanan: RM12,100 ÷ 60 bulan = RM201.67

Kategori Pembiayaan BSN Mengikut Pekerjaan

BSN tidak menawarkan satu produk untuk semua (“one size fits all”). Anda perlu memilih skim yang betul mengikut pekerjaan anda:

1. BSN MyRinggit-i

• Target: Kakitangan Kerajaan Persekutuan/Negeri, Badan Berkanun, dan GLC terpilih.
• Kelebihan: Kadar keuntungan paling rendah dan kelulusan lebih mudah melalui potongan Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) atau potongan gaji majikan.

2. BSN MyRinggit-i

• Target: Pekerja Sektor Swasta (Syarikat MNC, Public Listed, atau panel syarikat BSN).
• Syarat: Biasanya memerlukan gaji asas lebih tinggi dan rekod CCRIS yang sangat bersih. Tiada potongan biro, bayaran melalui Standing Instruction (SI).

3. BSN MyRinggit

• Target: Ahli koperasi yang berdaftar dengan BSN.

Syarat Kelayakan Memohon

Untuk memastikan permohonan anda tidak ditolak, pastikan anda memenuhi kriteria minimum ini. Berdasarkan pemerhatian trend kelulusan bank di Malaysia:

Syarat Umum

• Warganegara Malaysia.
• Umur minimum 21 tahun dan maksimum 60 tahun (atau umur bersara) semasa tamat tempoh pinjaman.
• Tidak diisytiharkan muflis (bankrupt).

Syarat Kewangan

1. Pendapatan Minimum:
   • Kakitangan Kerajaan: Gaji kasar serendah RM1,500 (termasuk elaun tetap).
   • Sektor Swasta: Gaji kasar minimum RM3,000 (syarat mungkin lebih ketat mengikut majikan).
2. Status Pekerjaan:
   • Mesti berstatus Tetap (telah disahkan dalam jawatan).
   • Bagi pekerja kontrak (biasanya kerajaan), kontrak mesti berbaki sekurang-kurangnya 1-2 tahun atau tertakluk pada budi bicara bank.

Kos-Kos Tersembunyi Yang Perlu Anda Tahu

Sebagai pengguna bijak, jangan hanya melihat pada jumlah pinjaman yang diluluskan. Anda perlu tahu berapa jumlah bersih (Net Disbursement) yang masuk ke akaun anda.

Dalam konteks kewangan Malaysia, berikut adalah potongan lazim:

• Duti Setem: 0.5% daripada jumlah pinjaman (Contoh: Pinjam RM10,000, duti setem RM50).
• Yuran Takaful/Insurans: BSN mewajibkan perlindungan takaful untuk melindungi pembiayaan sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal. Jumlah ini akan ditolak terus daripada pinjaman.
• Yuran Wakalah: Yuran agensi (biasanya nominal, sekitar RM30-RM50).
• Tiada Yuran Proses: Kebanyakan pakej BSN tiada yuran pemprosesan, tetapi sila semak terma terkini.

Jangan terkejut jika anda mohon RM10,000 tetapi hanya dapat RM9,500 dalam akaun. Baki RM500 itu adalah potongan duti setem dan Takaful.

Dokumen Diperlukan

Sediakan dokumen berikut dalam format PDF yang jelas jika memohon secara online, atau salinan fizikal di kaunter:

1. Salinan MyKad (Depan & Belakang).
2. Slip Gaji 3 bulan terkini (disahkan majikan).
3. Penyata Bank 3 bulan terkini (tempat gaji masuk).
4. Surat Pengesahan Majikan (HR Letter) – menyatakan status jawatan & gaji.
5. Penyata KWSP terkini (untuk sektor swasta).

Cara Mohon BSN Personal Loan

Di era digital ini, anda tidak semestinya perlu beratur di kaunter.

1. Secara Online (Laman Web BSN): Lawati laman web rasmi BSN, cari bahagian “Pinjaman Peribadi” dan isi borang minat. Pegawai bank akan menghubungi anda.
2. Cawangan BSN: Bawa dokumen lengkap ke cawangan terdekat. Ini disyorkan jika anda ingin bertanya lanjut tentang Debt Consolidation.
3. Melalui Ejen Sah: Pastikan ejen tersebut benar-benar wakil sah. Jangan sesekali berikan kad ATM atau bayar wang pendahuluan (upfront fee) kepada ejen. Bank tidak meminta deposit pendahuluan!

Kesimpulan

Melihat kepada jadual pinjaman peribadi BSN, jelas bahawa ia menawarkan struktur bayaran balik yang mampu milik terutamanya untuk kakitangan awam.

Jika anda seorang penjawat awam yang mencari ketenangan minda dengan kadar tetap dan potongan gaji automatik, BSN MyRinggit adalah antara pilihan terbaik di pasaran Malaysia.

Namun, bagi pekerja swasta, persaingan agak sengit dan anda mungkin perlu membandingkan kadar BSN dengan bank komersial lain seperti Maybank atau CIMB.

Sebelum memohon, semak Nisbah Khidmat Hutang (DSR) anda. Pastikan jumlah komitmen bulanan (termasuk pinjaman baru BSN ini) tidak melebihi 60% daripada gaji bersih anda untuk peluang lulus yang tinggi.