9 Beza Muflis dan Bankrap Mengikut Bahasa

Ramai yang masih keliru tentang beza muflis dan bankrap di Malaysia adakah ia istilah yang sama atau membawa maksud berbeza?

Dalam artikel ini, kami akan huraikan secara jelas beza muflis dan bankrap dari sudut undang-undang, kesan kepada individu serta langkah-langkah keluar dari status ini.

Beza muflis dan bankrap merujuk kepada status yang sama iaitu keadaan di mana seseorang individu diisytiharkan tidak mampu membayar hutangnya oleh Mahkamah.

Penting untuk faham beza muflis dan bankrap yang ada sebelum anda atau orang tersayang berdepan situasi sebegini.

Beza Muflis dan Bankrap

Walaupun istilah muflis dan bankrap sering digunakan secara bergantian di Malaysia, ada beberapa aspek kecil yang boleh membezakan dari sudut penggunaan, persepsi masyarakat dan konteks. Berikut ialah beza muflis dan bankrap yang anda perlu tahu:

1. Asal Usul Istilah

• Muflis berasal daripada perkataan Arab yang membawa maksud “kehilangan harta”.
• Bankrap berasal daripada perkataan Itali “banca rotta” yang bermaksud “bangku patah”, digunakan secara meluas dalam Bahasa Inggeris.

2. Penggunaan Bahasa Rasmi

• Muflis digunakan dalam perundangan, dokumen rasmi kerajaan, dan Mahkamah.
• Bankrap lebih biasa digunakan dalam perbualan harian atau artikel tidak rasmi.

3. Persepsi Sosial

• Muflis sering dikaitkan dengan kegagalan kewangan secara moral atau pengurusan yang lemah.
• Bankrap lebih neutral dan digunakan untuk menggambarkan status kewangan tanpa konotasi moral.

4. Rujukan Dalam Undang-undang

• Akta Insolvensi 1967 menggunakan istilah muflis dalam hampir semua klausa.
• Istilah bankrap tidak digunakan secara rasmi dalam dokumen undang-undang Malaysia.

5. Penerimaan Media & Artikel

• Media Bahasa Melayu cenderung menggunakan “muflis” dalam laporan berita rasmi.
• Laman web dan blog kewangan kadangkala memilih “bankrap” untuk menarik minat pembaca bukan formal.

6. Konteks Profesional

• Dalam laporan bank, fail kredit, dan semakan CTOS, istilah muflis akan digunakan secara konsisten.
• “Bankrap” mungkin digunakan dalam surat-menyurat tidak rasmi atau e-mel pelanggan.

7. Kesan Psikologi Terhadap Individu

• Individu lebih terkesan apabila digelar “muflis” kerana ia kedengaran lebih berat secara emosi.
• “Bankrap” walaupun sama maksudnya, mungkin terdengar lebih ringan dan mudah diterima.

8. Penggunaan dalam Pencarian Google

• Statistik menunjukkan ramai pengguna di Malaysia mencari istilah bankrap berbanding muflis.
• Namun, kandungan rasmi dari kerajaan tetap menggunakan perkataan muflis.

9. Maksud Sebenar Tiada Perbezaan Undang-Undang

• Secara perundangan, tiada beza antara muflis dan bankrap. Kedua-duanya bermaksud individu yang tidak mampu membayar hutang dan telah diisytiharkan oleh Mahkamah.

Syarat Seseorang Boleh Diisytihar Muflis

Tidak semua orang yang berhutang akan diisytiharkan muflis secara automatik. Undang-undang Malaysia menetapkan beberapa syarat jelas sebelum seseorang boleh dikenakan tindakan kebankrapan oleh Mahkamah. Ini penting untuk difahami agar anda tahu bila anda sebenarnya berisiko.

1. Jumlah Hutang Melebihi RM100,000

Sejak pindaan terkini Akta Insolvensi, nilai minimum hutang untuk membolehkan petisyen kebankrapan difailkan ialah RM100,000.

• Jumlah ini boleh terdiri daripada satu atau beberapa hutang terkumpul.
• Hutang mestilah dalam bentuk yang diiktiraf seperti pinjaman bank, kad kredit, atau pinjaman peribadi.

2. Gagal Membayar Hutang Dalam Tempoh 6 Bulan

• Individu mesti gagal membuat bayaran hutang yang dituntut dalam tempoh 6 bulan dari tarikh notis dikeluarkan.
• Tindakan hanya boleh diambil selepas tempoh ini berakhir tanpa penyelesaian.

3. Bermastautin di Malaysia Sekurang-kurangnya 1 Tahun

• Pemohon atau responden dalam kes kebankrapan mesti telah tinggal atau mempunyai aset di Malaysia sekurang-kurangnya 12 bulan sebelum permohonan dibuat.

4. Hutang Bersifat Peribadi, Bukan Syarikat

• Akta Insolvensi hanya terpakai kepada individu.
• Sekiranya hutang dilakukan atas nama syarikat, tindakan akan dikenakan mengikut Akta Syarikat dan bukan dianggap muflis secara peribadi.

5. Tidak Tertakluk di Bawah Kategori Dikecualikan

• Beberapa individu seperti penjawat awam tertentu, pesara atau mereka yang sudah dalam proses rundingan penyusunan semula hutang mungkin dikecualikan daripada tindakan muflis sementara waktu.

Proses Diisytiharkan Muflis atau Bankrap

Menjadi muflis bukanlah sesuatu yang berlaku serta-merta. Ia memerlukan proses perundangan yang jelas, bermula dengan petisyen dan berakhir dengan keputusan Mahkamah. Terdapat dua laluan utama bagaimana seseorang boleh diisytiharkan muflis:

1. Petisyen Pemiutang

Ini adalah cara paling biasa seseorang diisytiharkan muflis di Malaysia.

• Dilakukan oleh pihak yang memberikan hutang (contohnya: bank, institusi kewangan, individu).
• Jika penghutang gagal melangsaikan hutang melebihi RM100,000 selepas 6 bulan, pemiutang boleh memfailkan petisyen ke Mahkamah Tinggi.
• Mahkamah akan memberi notis saman kepada penghutang dan menetapkan tarikh perbicaraan.
• Jika penghutang tidak hadir atau gagal mempertahankan diri, Mahkamah boleh mengeluarkan Perintah Penerimaan dan Penghukuman.

2. Petisyen Sukarela oleh Penghutang

Jarang berlaku, tetapi dibenarkan di bawah undang-undang.

• Individu boleh memohon kepada Mahkamah untuk diisytiharkan muflis secara sukarela.
• Ini biasanya dilakukan apabila mereka tidak mampu lagi membayar hutang dan ingin melindungi diri daripada tindakan saman atau sitaan yang lebih berat.
• Petisyen ini membolehkan Jabatan Insolvensi mengambil alih pengurusan hutang secara tersusun.

3. Peranan Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI)

• Setelah diisytiharkan muflis, segala aset dan hutang akan berada di bawah seliaan Ketua Pengarah Insolvensi (KPI).
• KPI akan menyiasat aset, pendapatan dan perbelanjaan individu terbabit.
• Satu pelan pembayaran balik atau pelepasan akan dirancang mengikut kemampuan penghutang.

4. Tidak Boleh Tarik Balik Petisyen Sembarangan

• Setelah petisyen difailkan, ia tidak boleh ditarik balik tanpa perintah Mahkamah.
• Ini untuk mengelakkan penyalahgunaan proses undang-undang oleh mana-mana pihak.

Kesan Menjadi Muflis atau Bankrap

Selepas seseorang diisytiharkan muflis, kesannya amat besar terhadap kehidupan seharian. Bukan sahaja melibatkan kewangan, tetapi juga menyentuh aspek kebebasan peribadi, pekerjaan, dan reputasi sosial. Berikut ialah kesan utama yang perlu difahami:

1. Pembekuan Akaun Bank dan Aset

• Semua akaun bank individu akan dibekukan serta-merta selepas diisytiharkan muflis.
• Individu hanya dibenarkan satu akaun gaji yang mesti dilaporkan kepada Jabatan Insolvensi.
• Aset seperti rumah, kenderaan, dan pelaburan boleh dilelong untuk membayar hutang.

2. Had Penggunaan Kad Kredit

• Penggunaan kad kredit dihadkan kepada nilai maksimum RM1,000.
• Jika ingin menggunakan lebih, perlu dapatkan kelulusan daripada Ketua Pengarah Insolvensi.

3. Sekatan Keluar Negara

• Individu muflis tidak dibenarkan keluar negara tanpa kebenaran bertulis daripada Mahkamah atau Ketua Pengarah Insolvensi.
• Larangan ini dikuatkuasakan bagi memastikan individu tidak melarikan diri daripada tanggungjawab membayar hutang.

4. Larangan Menjadi Pengarah atau Menubuhkan Syarikat

• Muflis tidak boleh menjadi pengarah syarikat atau memegang jawatan dalam pengurusan syarikat.
• Juga tidak dibenarkan menubuhkan syarikat baru tanpa kebenaran Mahkamah.

5. Sekatan Pekerjaan dan Lesen Profesional

• Individu mungkin kehilangan kelayakan dalam profesion tertentu seperti peguam, akauntan, juruaudit, atau doktor.
• Lesen profesional boleh digantung atau dibatalkan.

6. Nama Disenaraihitamkan

• Nama individu akan disenaraikan dalam rekod awam seperti CTOS dan CCRIS, serta portal rasmi Jabatan Insolvensi.
• Ini akan menjejaskan kelayakan mendapatkan pembiayaan atau kemudahan kewangan lain.

Cara Keluar dari Status Muflis

Walaupun telah diisytiharkan muflis, masih ada jalan untuk keluar dari status ini secara sah. Penting untuk mengetahui pilihan yang ada agar anda boleh merancang semula kewangan dan kehidupan dengan lebih baik. Berikut ialah beberapa cara utama untuk keluar daripada status muflis:

1. Pelepasan Automatik Selepas 3 Tahun

• Menurut pindaan terkini Akta Insolvensi, seseorang boleh dilepaskan secara automatik selepas 3 tahun dari tarikh pemfailan penyata kewangan.
• Syaratnya termasuk:
  • Mematuhi arahan Ketua Pengarah Insolvensi
  • Mengemukakan penyata pendapatan dan perbelanjaan tahunan
  • Membuat bayaran balik mengikut keupayaan yang dipersetujui
• Pelepasan ini tidak memerlukan perbicaraan mahkamah.

2. Rundingan Penyusunan Semula Hutang

• Boleh dilakukan secara persendirian dengan pemiutang atau melalui program pengurusan hutang seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
• Jika berjaya capai persetujuan dan selesaikan bayaran, status muflis boleh ditarik balik dengan perintah Mahkamah.

3. Pelepasan Melalui Permohonan Mahkamah

• Individu boleh memohon kepada Mahkamah untuk dilepaskan sebagai muflis.
• Proses ini memerlukan alasan kukuh serta sokongan daripada Ketua Pengarah Insolvensi.
• Mahkamah akan menilai sama ada penghutang layak dilepaskan berdasarkan kerjasama, bayaran yang dibuat dan keadaan semasa.

4. Pembayaran Penuh Hutang

• Jika individu berjaya menjelaskan keseluruhan jumlah hutang yang tertunggak, Mahkamah boleh mengeluarkan perintah pelepasan secara rasmi.
• Ini adalah penyelesaian paling cepat tetapi memerlukan sumber kewangan mencukupi.

Penutup

Secara keseluruhan, istilah beza muflis dan bankrap merujuk kepada perkara yang sama dalam konteks undang-undang Malaysia. Bezanya hanya pada penggunaan bahasa – “muflis” digunakan dalam dokumentasi rasmi, manakala “bankrap” lebih kepada istilah harian. Namun, kesannya kepada individu tetap berat dan menyeluruh.

Seseorang boleh diisytiharkan muflis jika mempunyai hutang melebihi RM100,000, gagal membayar dalam tempoh tertentu, dan memenuhi syarat lain di bawah Akta Insolvensi. Proses ini boleh bermula melalui petisyen pemiutang atau permohonan sukarela oleh penghutang sendiri. Setelah diisytiharkan, individu akan menghadapi sekatan kewangan, pergerakan, pekerjaan, dan akses kepada fasiliti perbankan.

Jika anda sedang bergelut dengan hutang, segeralah dapatkan nasihat dari agensi pengurusan kredit seperti AKPK atau berunding terus dengan pihak pemiutang. Jangan tunggu sehingga perkara menjadi lebih parah. Fahami hak anda, dan jangan malu untuk bertindak awal – lebih cepat anda bertindak, lebih mudah untuk keluar daripada risiko muflis.

Jika anda rasa artikel ini bermanfaat, kongsikan dengan rakan atau ahli keluarga yang mungkin menghadapi cabaran kewangan. Anda juga boleh tinggalkan komen atau pertanyaan di bawah jika ingin penjelasan lanjut. Jangan lupa baca artikel lain di MohonDuit.com seperti: