Bayaran bulanan Avanza baru sering menjadi persoalan utama bagi rakyat Malaysia yang ingin memiliki kenderaan keluarga mampu milik tanpa membebankan kewangan bulanan.
Bayaran bulanan Avanza baru di Malaysia adalah sekitar RM950 hingga RM1,050 sebulan, bergantung kepada jumlah deposit, tempoh pinjaman, dan kadar faedah semasa.
Ramai pembeli pertama keliru antara harga jualan dengan jumlah ansuran sebenar setiap bulan. Tambahan pula, terdapat pelbagai pelan pembiayaan seperti Hire Purchase biasa, Toyota Flexi Plan dan EzBeli yang boleh mempengaruhi jumlah bayaran bulanan anda. Dalam artikel ini, kami akan bantu anda faham kiraan ansuran Avanza baru, faktor yang mempengaruhinya, dan tips penting untuk membuat keputusan kewangan bijak sebelum membuat permohonan pinjaman.
Teruskan membaca untuk lihat simulasi ansuran bulanan, syarat kelayakan pinjaman dan perbandingan pelan kewangan paling sesuai untuk anda.
Kiraan Bayaran Bulanan Avanza Baru
Bagi pembeli yang berminat memiliki Toyota Avanza sebagai kereta keluarga, kiraan bayaran bulanan merupakan elemen penting yang perlu difahami. Walaupun Toyota Avanza baharu tidak lagi dikeluarkan secara rasmi untuk pasaran Malaysia, masih terdapat stok terhad atau unit recond yang dijual melalui pengedar sah atau pasaran terpakai. Maka, kiraan ini tetap relevan bagi yang bercadang membuat pinjaman kenderaan. Berikut adalah kiraan bayaran bulanan Avanza Baru:
Simulasi Pinjaman 7 Tahun (84 Bulan)
Berikut adalah simulasi kasar bayaran bulanan berdasarkan harga Avanza sekitar RM77,963 – nilai purata untuk model 1.5E AT:
| Deposit | Jumlah Pinjaman | Bayaran Bulanan ± (7 tahun) |
|---|---|---|
| 10% (RM7,796) | RM70,167 | RM970 – RM1,020 |
| 0% (Full Loan) | RM77,963 | RM1,070 – RM1,120 |
| 20% (RM15,592) | RM62,371 | RM860 – RM910 |
Anggaran berdasarkan kadar faedah 3.0% – 3.5% setahun dan kadar kelulusan bank standard.
Jadual Anggaran Ansuran Bulanan Mengikut Tempoh
Untuk membantu anda merancang, berikut adalah jadual ansuran bagi Avanza dengan harga anggaran RM78,000 dan deposit 10%:
| Tempoh Pinjaman | Bayaran Bulanan (±) |
|---|---|
| 5 tahun (60 bulan) | RM1,280 – RM1,350 |
| 7 tahun (84 bulan) | RM970 – RM1,020 |
| 9 tahun (108 bulan) | RM830 – RM890 |
Lebih panjang tempoh pinjaman, lebih rendah ansuran bulanan, tetapi jumlah faedah keseluruhan yang anda bayar akan lebih tinggi.
- Bayaran bulanan Avanza baru bergantung sepenuhnya kepada jumlah deposit, tempoh pinjaman dan jenis pelan pembiayaan yang anda pilih.
- Pinjaman melalui Toyota Capital atau bank konvensional mungkin berbeza dari segi faedah dan kelulusan.
Pilihan Pelan Pembiayaan Avanza
Memilih pelan pembiayaan yang sesuai adalah kunci utama dalam memastikan bayaran bulanan kekal dalam kemampuan kewangan anda. Di Malaysia, terdapat beberapa jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank, institusi kewangan dan juga oleh Toyota Capital Malaysia.
Pelan Hire Purchase Biasa
Ini adalah pelan pembiayaan yang paling lazim digunakan oleh rakyat Malaysia:
Ciri-ciri:
- Tempoh pinjaman antara 5 hingga 9 tahun
- Faedah tetap sepanjang tempoh pinjaman
- Deposit minimum 10% hingga 20%
- Pinjaman penuh (full loan) hanya untuk pembeli yang layak (bergantung skor kredit)
Kelebihan:
- Struktur pembayaran jelas dan mudah difahami
- Banyak bank tawarkan pakej bersaing (Maybank, Bank Rakyat, Public Bank)
Kekurangan:
- Ansuran bulanan tetap tinggi jika tiada deposit
- Penalti jika penyelesaian awal pinjaman
Toyota Flexi Plan & EzBeli Plan
Jika anda membeli melalui pengedar Toyota, dua pelan khas ini mungkin menarik:
Toyota Flexi Plan
- Pilihan untuk membayar ansuran rendah di awal tempoh
- Sesuai untuk mereka yang ingin lebih fleksibel dalam bajet
- Boleh pilih untuk tukar kereta selepas beberapa tahun
Toyota EzBeli Plan
- Pelan ansuran bertingkat: bayaran bulanan bermula rendah, meningkat secara berperingkat
- Sesuai untuk pembeli muda atau yang baru bekerja
- Tempoh pinjaman sehingga 9 tahun
Tahun pertama RM700/bulan → Tahun kelima RM1,200/bulan
Pelan ini lebih fleksibel, tetapi jumlah bayaran keseluruhan boleh jadi lebih tinggi. Penting untuk semak kontrak dan kira semula jumlah keseluruhan bayaran.
Jika anda mahukan struktur bayaran tetap dan jangka panjang, pelan hire purchase konvensional adalah pilihan terbaik. Namun, jika anda perlukan fleksibiliti, Toyota EzBeli adalah alternatif menarik dengan ansuran permulaan yang lebih ringan.
Faktor Yang Mempengaruhi Bayaran Bulanan
Walaupun harga jualan Avanza adalah tetap, jumlah bayaran bulanan Avanza baru boleh berubah-ubah bergantung kepada beberapa faktor utama. Mengetahui elemen ini membantu anda merancang dengan lebih bijak sebelum membuat sebarang komitmen kewangan.
Jumlah Deposit (Downpayment)
Deposit memainkan peranan besar dalam menentukan kadar ansuran bulanan. Semakin tinggi deposit, semakin rendah jumlah pinjaman dan seterusnya bayaran bulanan akan jadi lebih rendah.
Contoh:
- Deposit 10%: RM7,800 → pinjaman = RM70,200
- Deposit 0%: pinjaman penuh = RM78,000
- Perbezaan bayaran bulanan boleh mencecah RM100–RM150
Tempoh Pinjaman
Tempoh pinjaman tipikal:
- 5 tahun (60 bulan)
- 7 tahun (84 bulan)
- 9 tahun (108 bulan)
Semakin panjang tempoh pinjaman, semakin rendah ansuran bulanan. Namun, jumlah faedah keseluruhan yang dibayar akan meningkat.
Kadar Faedah Pinjaman
Kadar faedah ditentukan oleh:
- Jenis pinjaman (Islamik vs konvensional)
- Institusi kewangan (bank vs Toyota Capital)
- Skor kredit pemohon
Anggaran kadar faedah semasa: 3.0% hingga 3.5% setahun
Pinjaman Islamik menggunakan konsep “murabahah” atau “bai’ bithaman ajil” tanpa faedah, tapi jumlah bayaran tetap.
Skor Kredit & Komitmen Kewangan
Bank atau Toyota Capital akan menilai:
- Sejarah bayaran hutang anda
- Gaji bersih selepas tolak komitmen bulanan
- CCRIS & CTOS status
Jika skor rendah, anda mungkin:
- Perlu bayar deposit lebih tinggi
- Dapat kadar faedah lebih mahal
- Ditolak pinjaman
Sebelum mohon pinjaman untuk Avanza, pastikan anda semak dan kukuhkan skor kredit, sediakan deposit yang mencukupi, dan pilih tempoh pinjaman yang sesuai dengan kemampuan bulanan anda.
Tips Bijak Pilih Pembiayaan Kereta
Membeli kereta bukan sekadar mampu bayar ansuran bulanan. Ia adalah komitmen kewangan jangka panjang yang perlu dirancang rapi, terutama bagi golongan B40 dan M40. Berikut adalah beberapa tips bijak sebelum anda tandatangan perjanjian pinjaman Avanza.
Jangan Terpedaya dengan Ansuran Bulanan Rendah
Ramai pembeli hanya fokus pada jumlah bayaran bulanan yang rendah, tetapi tidak menyedari:
- Faedah keseluruhan lebih tinggi
- Tempoh pinjaman terlalu panjang (9 tahun ke atas)
- Kos penyelenggaraan meningkat selepas tahun ke-5
Pilih tempoh yang seimbang – 7 tahun paling ideal.
Kira Gaji Bersih vs Komitmen Sedia Ada
Gunakan formula ini sebagai panduan:
- Ansuran kereta tidak melebihi 20% daripada gaji bersih
- Jumlah komitmen (termasuk hutang lain) tidak lebih 60%
Gaji bersih RM2,800 → ansuran kereta ideal: RM560 atau kurang
Semak Pelan Alternatif Seperti EzBeli
Jika anda baru bekerja atau perlukan ansuran ringan pada tahun pertama, pertimbangkan pelan seperti:
- Toyota EzBeli – ansuran bertingkat
- Pinjaman Bank Islamik – struktur tetap & patuh syariah
Bandingkan jumlah bayaran keseluruhan, bukan hanya bulanan.
Gunakan Kalkulator Pinjaman Kereta Online
Sebelum ke bilik pameran atau bank, gunakan kalkulator online daripada:
- Toyota Capital Malaysia
- Bank Rakyat
- Public Bank
Ini membantu anda anggarkan bayaran bulanan dengan tepat mengikut:
- Harga kereta
- Deposit yang mampu diberi
- Tempoh dan kadar faedah
Sediakan Dokumen Lengkap Untuk Kelulusan Pantas
Dokumen asas diperlukan:
- Salinan IC & lesen
- Slip gaji 3 bulan
- Penyata KWSP/Bank 3 bulan
- Surat pengesahan majikan
Skor kredit yang bersih & dokumen lengkap percepatkan proses permohonan.
Pembiayaan yang bijak bukan hanya pilih ansuran paling rendah, tetapi juga memastikan anda tidak terhimpit kewangan dalam jangka panjang. Rancang betul-betul sebelum mohon
FAQ
Berapakah Bayaran Bulanan Avanza Jika Gaji Saya RM2,500?
Berdasarkan kaedah kewangan sihat, anda disaran supaya tidak membayar lebih dari 20% daripada gaji bersih untuk ansuran kereta. Jika gaji RM2,500, bayaran ideal ialah sekitar RM500 sebulan. Namun, bayaran bulanan Avanza biasanya sekitar RM950 ke atas, jadi anda mungkin perlu:
- Sediakan deposit lebih besar
- Pilih tempoh pinjaman lebih panjang
- Atau pertimbangkan model kereta yang lebih murah
Boleh ke Mohon Full Loan (Pinjaman Penuh) untuk Avanza?
Secara umumnya, ya, tetapi hanya jika anda mempunyai:
- Skor kredit yang baik
- Gaji mencukupi tanpa komitmen tinggi
- Disokong oleh institusi seperti Toyota Capital atau bank yang menawarkan 100% pembiayaan
Namun, perlu diingat, ansuran bulanan akan jadi lebih tinggi jika tiada deposit.
Penutup
Membeli Toyota Avanza sebagai kereta keluarga adalah keputusan yang praktikal bagi ramai rakyat Malaysia, terutamanya dari golongan B40 dan M40. Berdasarkan semakan pasaran semasa, bayaran bulanan Avanza baru adalah sekitar RM950 hingga RM1,050, bergantung kepada pelan pembiayaan, deposit dan tempoh pinjaman.
Fahami struktur pembiayaan sebelum membuat keputusan. Jangan hanya terpesona dengan bayaran bulanan rendah, tetapi lihat keseluruhan kos, faedah dan keupayaan kewangan jangka panjang anda.
Jika anda masih kurang pasti dengan pilihan pelan yang sesuai, gunakan kalkulator pinjaman kereta online dan bandingkan beberapa institusi kewangan. Bagi mereka yang baru bekerja atau perlukan fleksibiliti, pelan EzBeli dari Toyota patut dipertimbangkan kerana ia menawarkan ansuran rendah di peringkat awal dan peluang tukar kereta selepas beberapa tahun.
Sudah bersedia nak mohon pinjaman kereta atau mahu bandingkan pelan terbaik untuk Avanza? Jangan lupa baca artikel Mohonduit yang lain seperti:
Leave a Comment