Senarai Bank yang Boleh Pajak Geran Kereta

Bank yang boleh pajak geran kereta sering menjadi pilihan mereka yang perlukan tunai segera tetapi tidak mahu menjual kenderaan.

Pernahkah anda terfikir sama ada bank yang boleh pajak geran kereta untuk pinjaman?

Ramai rakyat Malaysia, terutamanya dari golongan B40 dan M40, menghadapi masalah bank yang boleh pajak geran kereta.

Artikel ini akan membongkar senarai bank yang boleh pajak geran kereta, syarat-syarat kelayakan, proses permohonan, serta risiko yang perlu diambil kira.

Senarai Bank yang Boleh Pajak Geran Kereta

Tidak semua bank secara terang-terangan mempromosikan skim pajak geran kereta, namun terdapat beberapa institusi kewangan yang membenarkan cagaran geran kenderaan sebagai syarat pinjaman. Skim ini biasanya terletak di bawah kategori pembiayaan kenderaan atau pinjaman peribadi bercagar. Berikut senarai bank yang boleh pajak geran kereta yang boleh anda pertimbangkan:

1. Bank Rakyat

Bank Rakyat menyediakan skim pembiayaan kenderaan Islamik yang dinamakan Vehicle Financing-i An-Naqlu, di mana pelanggan boleh mendapatkan pinjaman bercagarkan kenderaan mereka. Dalam skim ini, geran kenderaan akan ditahan pihak bank sebagai sebahagian daripada perjanjian sewa beli (murabahah atau ijarah).

Kelebihan utama:

• Kadar keuntungan tetap dan rendah
• Sesuai untuk pembiayaan semula kereta yang telah habis bayar
• Tiada caj tersembunyi

Syarat Kelayakan:

• Warganegara Malaysia
• Kenderaan tidak melebihi 10 tahun
• Mempunyai pendapatan tetap (minimum RM2,000 sebulan disyorkan)
• Geran mesti atas nama pemohon

Cara Memohon:

• Sediakan dokumen seperti salinan geran, slip gaji, dan penyata bank
• Hadir ke cawangan Bank Rakyat terdekat untuk penilaian dan pengesahan

Bank Rakyat menjadi pilihan utama kerana produk ini disediakan secara rasmi dan boleh dirujuk di laman web mereka.

2. Maybank

Walaupun tiada produk khusus di laman web rasmi, beberapa pengguna dan konsultan kewangan mengesahkan bahawa bank seperti Maybank, RHB dan Public Bank kadangkala menawarkan pinjaman bercagarkan geran kereta, terutamanya dalam kes pembiayaan semula kenderaan (refinancing).

Apa yang perlu diketahui:

• Anda perlu hadir ke cawangan dan berbincang dengan pegawai pinjaman secara langsung
• Penilaian dilakukan berdasarkan nilai pasaran semasa kenderaan
• Proses biasanya lebih formal dan ambil masa sedikit berbanding syarikat kredit komuniti

Kelebihan:

• Kadar faedah lebih rendah berbanding pinjaman wang berlesen
• Perlindungan undang-undang lebih kukuh
• Sesuai untuk mereka yang mahu jumlah pinjaman besar dengan cagaran

Kekangan:

• Tidak sesuai untuk kenderaan lama atau bernilai rendah
• Proses dokumentasi lebih ketat

Jika anda berminat, disarankan untuk membuat temu janji di cawangan bagi berbincang secara lebih lanjut dan mendapat pengesahan rasmi.

Syarat Umum Pajak Geran Kereta di Bank

Sebelum anda memohon pinjaman menggunakan geran kereta sebagai cagaran, penting untuk memahami syarat asas yang biasanya ditetapkan oleh pihak bank. Walaupun syarat ini boleh berbeza mengikut institusi, terdapat beberapa kriteria umum yang hampir sama bagi kebanyakan bank di Malaysia:

1. Umur Kenderaan

• Kebanyakan bank hanya menerima kenderaan yang berumur tidak melebihi 10 tahun.
• Bagi kes pembiayaan semula (refinancing), sesetengah bank menerima sehingga 15 tahun dengan syarat nilai pasaran masih tinggi.

2. Status Pemilikan dan Geran

• Geran kenderaan mestilah atas nama pemohon, dan tidak boleh bercagar dengan institusi lain.
• Geran perlu dalam keadaan asal, tidak hilang, dan kenderaan tidak mempunyai saman tertunggak atau blacklist JPJ.
• Cukai jalan (roadtax) dan insurans mesti masih aktif dan sah.

3. Pendapatan Tetap dan Stabil

• Pemohon perlu membuktikan kemampuan bayaran balik, biasanya dengan slip gaji 3 bulan terkini dan penyata bank.
• Pendapatan minimum yang diterima berbeza, namun kebiasaannya RM1,500 ke atas sebulan.
• Untuk bekerja sendiri atau peniaga, dokumen sokongan seperti SSM atau penyata cukai mungkin diperlukan.

4. Dokumen Diperlukan

• Salinan kad pengenalan (IC)
• Salinan geran kenderaan
• Slip gaji terkini / penyata bank
• Bil utiliti (sebagai bukti alamat)
• Borang permohonan bank (disediakan semasa temujanji)

5. Sejarah Kredit (CTOS/CCRIS)

• Sejarah kredit yang baik akan meningkatkan peluang kelulusan.
• Sesetengah bank boleh mempertimbangkan kes dengan tunggakan kecil, namun perlu berbincang terus dengan pegawai pinjaman.

Memenuhi semua syarat ini akan memudahkan proses permohonan dan mempercepatkan kelulusan. Sekiranya anda tidak pasti sama ada layak atau tidak, anda digalakkan untuk membuat semakan awal dengan pihak bank.

Langkah Memohon Pajak Geran Kereta di Bank

Ramai orang menyangka proses pajak geran kereta di bank rumit dan lambat. Sebenarnya, jika anda ikut prosedur yang betul dan sediakan dokumen lengkap, proses ini boleh selesai dengan mudah dan cepat. Berikut langkah demi langkah yang boleh anda ikuti ketika memohon pajak geran kereta di bank:

1. Semak Kelayakan Awal

Sebelum hadir ke bank, semak dahulu:

• Umur kenderaan anda
• Status geran (milik sendiri dan tidak bercagar)
• Sejarah kredit (bersih atau tidak)
• Pendapatan bulanan

Jika semua memenuhi syarat umum, anda berpeluang tinggi untuk lulus permohonan.

2. Hubungi Cawangan Bank Terlibat

• Buat panggilan ke bank seperti Bank Rakyat, Maybank, RHB, atau Public Bank.
• Tanyakan sama ada mereka menyediakan pinjaman dengan cagaran geran kereta.
• Minta temujanji atau hadir ke cawangan untuk bertemu pegawai pinjaman.

3. Sediakan Dokumen Lengkap

Pastikan anda membawa:

• Kad pengenalan (salinan & asal)
• Geran kereta (asal)
• Slip gaji dan penyata bank terkini
• Dokumen tambahan jika bekerja sendiri (SSM, penyata cukai)

Dokumen lengkap akan mempercepatkan proses semakan dan penilaian.

4. Nilai Kenderaan & Jumlah Pinjaman

• Pegawai bank akan menilai nilai pasaran semasa kenderaan anda.
• Biasanya anda boleh dapat pinjaman antara 60% hingga 80% daripada nilai kereta.
• Kadar faedah dan tempoh bayaran balik akan dibincangkan semasa sesi ini.

5. Tandatangan Kontrak & Serah Geran

• Jika lulus, anda akan diminta menandatangani perjanjian pinjaman.
• Geran akan disimpan oleh pihak bank sebagai cagaran sehingga pinjaman diselesaikan.
• Pinjaman biasanya akan dikreditkan ke akaun anda dalam tempoh 1 hingga 3 hari bekerja.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda boleh mendapatkan pinjaman tunai segera dengan cara yang sah, selamat dan dilindungi oleh institusi kewangan bertauliah.

Kelebihan & Risiko Pajak Geran Kereta

Memajak geran kereta di bank merupakan satu cara mendapatkan pinjaman yang cepat dan tidak membebankan jika dibandingkan dengan pinjaman tanpa cagaran. Namun, seperti mana-mana bentuk pinjaman, terdapat manfaat dan risiko yang perlu anda pertimbangkan sebelum membuat keputusan.

Kelebihan Pajak Geran Kereta di Bank

• Kadar Faedah Lebih Rendah – Pinjaman bercagar lazimnya dikenakan kadar faedah yang lebih rendah kerana risiko kepada pihak bank lebih kecil.
• Jumlah Pinjaman Lebih Tinggi – Bergantung kepada nilai semasa kenderaan, anda boleh mendapatkan pinjaman yang lebih besar berbanding pinjaman tanpa cagaran.
• Proses Sah & Selamat – Urus niaga dilakukan dengan bank yang sah dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM), memastikan perlindungan kepada pengguna.
• Kelulusan Lebih Cepat Jika Lengkap – Jika semua dokumen lengkap dan layak, proses kelulusan boleh selesai dalam tempoh 1–3 hari bekerja.

Risiko Pajak Geran Kereta

• Risiko Kehilangan Kenderaan – Jika gagal membayar ansuran dalam tempoh ditetapkan, bank berhak melelong atau menarik balik kenderaan untuk menampung hutang.
• Keciciran Bayaran Menjejaskan Skor Kredit – Kelewatan atau kegagalan membayar akan direkodkan dalam sistem CCRIS/CTOS, memberi kesan kepada permohonan pinjaman akan datang.
• Terikat Dengan Tempoh Bayaran Balik – Anda terikat dengan kontrak pembiayaan yang mesti dipatuhi. Jika ingin menamatkan pinjaman awal, mungkin akan dikenakan penalti.
• Tidak Sesuai Untuk Kereta Lama – Bank mungkin menolak permohonan untuk kenderaan yang terlalu lama atau bernilai rendah kerana tidak menjamin pulangan jika berlaku penarikan semula.

Sebelum memajak geran kereta, pastikan anda mempunyai pelan kewangan yang jelas untuk membayar semula pinjaman. Jangan hanya fokus kepada wang segera — pertimbangkan juga kemampuan bayaran balik dalam jangka panjang.

FAQ

Adakah Semua Bank Terima Pajak Geran Kereta?

Tidak semua bank secara rasmi menyediakan produk “pajak geran kereta”. Namun, beberapa bank seperti Bank Rakyat menawarkan skim pembiayaan kenderaan bercagar geran. Manakala bank lain seperti Maybank, RHB, dan Public Bank mungkin menerima permohonan secara kes demi kes, bergantung kepada penilaian dalaman mereka. Disarankan untuk hubungi cawangan terdekat bagi pengesahan.

Berapa Lama Proses Kelulusan Pinjaman Guna Geran Kereta?

Jika dokumen lengkap dan memenuhi semua syarat, proses kelulusan boleh mengambil masa antara 1 hingga 3 hari bekerja. Namun, tempoh ini boleh berubah bergantung kepada polisi bank, cuti umum, dan jumlah permohonan yang sedang diproses.

Boleh Tak Pajak Geran Kereta Tanpa Slip Gaji?

Kebanyakan bank memerlukan bukti pendapatan tetap seperti slip gaji atau penyata bank. Jika anda bekerja sendiri, dokumen seperti pendaftaran perniagaan (SSM), penyata cukai, atau bukti transaksi bank boleh dijadikan alternatif. Walau bagaimanapun, kelulusan tetap bergantung kepada penilaian kewangan individu.

Penutup

Memajak geran kereta di bank boleh menjadi penyelesaian bijak bagi mereka yang memerlukan tunai segera tanpa perlu menjual kenderaan. Beberapa institusi seperti Bank Rakyat menyediakan produk khusus untuk tujuan ini, manakala bank lain seperti Maybank, RHB, dan Public Bank mungkin menawarkan pembiayaan bercagar secara kes individu.

Jawapan kepada persoalan utama Bank yang boleh pajak geran kereta adalah ya, ada, tetapi ia bergantung pada jenis pinjaman, nilai kenderaan, dan kelayakan anda. Penting untuk anda memahami syarat dan risiko sebelum meneruskan permohonan.

Jika anda bercadang untuk menggunakan geran kereta sebagai cagaran, pastikan:

• Anda semak kelayakan kenderaan dan pendapatan dahulu.
• Hubungi bank pilihan untuk sahkan sama ada mereka terima permohonan seperti ini.
• Sediakan dokumen lengkap untuk memudahkan proses.

Langkah bijak ini boleh membantu anda mengurus keperluan kewangan sementara dengan lebih selamat dan bertanggungjawab.

Jika anda rasa artikel ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga yang mungkin perlukan maklumat ini. Anda juga boleh baca artikel lain di MohonDuit.com.