Bank Mana Senang Lulus Loan Rumah di Malaysia 2025

Bank mana senang lulus loan rumah soalan paling popular dalam kalangan pembeli rumah pertama di Malaysia, terutamanya dari golongan B40 dan M40.

Dengan kadar faedah yang berbeza dan syarat kelulusan yang tidak seragam, memilih bank mana senang lulus loan rumah boleh menjadi kunci utama untuk memiliki rumah idaman.

Dalam artikel ini, kami akan senaraikan beberapa bank mana senang lulus loan rumah yang diketahui lebih mudah meluluskan loan rumah berdasarkan maklumat terkini dari portal kewangan dan pengalaman sebenar pemohon.

Selain bank mana senang lulus loan rumah, anda juga akan pelajari apa yang perlu disiapkan untuk tingkatkan peluang lulus dengan mudah.

Bank Mana Senang Lulus Loan Rumah di Malaysia

Memilih bank yang betul boleh menentukan sama ada permohonan pinjaman perumahan anda diluluskan atau sebaliknya. Setiap bank mempunyai syarat kelayakan yang berbeza, dan ada yang lebih fleksibel bergantung pada pekerjaan, umur, dan tahap pendapatan pemohon. Berikut adalah bank mana senang lulus loan rumah berdasarkan pengalaman pemohon dan info dari sumber sahih:

CIMB Bank

CIMB menjadi antara pilihan utama bagi pemohon yang baru bekerja atau masih muda. Bank ini menawarkan kadar faedah yang kompetitif dan margin pinjaman sehingga 90% + 5%. Kelebihan utama CIMB ialah proses permohonan yang mudah difahami, serta sistem sokongan pelanggan yang responsif.

Ramai yang berjaya mendapat kelulusan dalam masa kurang dari dua minggu, asalkan dokumen lengkap dan rekod CCRIS bersih. Malah, bagi mereka yang belum pernah ambil pinjaman lain sebelum ini, CIMB tetap mempertimbangkan permohonan – satu kelebihan besar untuk ‘fresh applicant’.

Bank Islam

Bagi pembeli Bumiputera dan penjawat awam, Bank Islam merupakan pilihan terbaik. Skim pinjaman patuh Syariah seperti Baiti dan My First Home Scheme direka khusus untuk mereka yang baru pertama kali membeli rumah.

Antara kelebihan utama ialah margin pembiayaan tinggi (hingga 100% jika termasuk MRTA) dan tiada keperluan penjamin untuk kakitangan kerajaan. Proses juga lebih cepat jika anda mempunyai penyata gaji tetap dan bekerja dalam sektor awam.

RHB Bank

Tak pernah ambil kad kredit atau pinjaman sebelum ini? Jangan risau. RHB Bank terkenal dengan dasar terbuka terhadap pemohon yang tiada sejarah CCRIS atau CTOS.

Kadar faedah sekitar 3.55% menjadikan ia antara yang kompetitif. Jika anda seorang pemohon muda atau baru bekerja, tetapi mempunyai pendapatan tetap yang stabil, RHB adalah pilihan ideal. Cuma pastikan dokumen lengkap dan nisbah hutang (DSR) dalam lingkungan yang sihat.

Agrobank

Untuk peniaga kecil, petani, dan individu bekerja sendiri yang tidak mempunyai slip gaji formal, Agrobank menawarkan skim pinjaman yang lebih fleksibel.

Mereka tidak mewajibkan penyata KWSP, dan lebih menumpukan kepada pendapatan bersih serta konsistensi transaksi bank. Ini menjadikan Agrobank antara bank yang mesra kepada golongan bukan makan gaji – satu peluang besar untuk yang selama ini sukar lulus pinjaman konvensional.

AmBank

AmBank sering menawarkan promosi khas kepada pemohon berumur bawah 35 tahun, dengan DSR yang lebih longgar dan kelulusan dalam tempoh kurang dari dua minggu.

Dengan kadar faedah sekitar 3.48%, AmBank sesuai untuk mereka yang mempunyai pekerjaan tetap tetapi belum banyak komitmen kewangan. Ia juga memberikan kemudahan pembiayaan hingga 95% termasuk insurans.

Faktor Yang Menyumbang Kepada Kelulusan Loan Rumah

Sebelum membuat keputusan memilih bank, adalah penting untuk memahami faktor utama yang menjadi penentu kepada kelulusan pinjaman perumahan. Bank bukan hanya melihat jumlah gaji, tetapi juga kestabilan kewangan secara menyeluruh. Berikut ialah beberapa elemen yang paling kritikal:

1. Rekod Kredit

Rekod pembayaran anda akan dinilai melalui sistem CCRIS dan CTOS. Jika anda pernah tertunggak bayaran kad kredit, pinjaman kereta atau PTPTN, ini akan mengurangkan peluang untuk lulus loan rumah.

Bank mahukan peminjam yang berdisiplin dalam membayar hutang. Oleh itu, pastikan anda semak dan bersihkan rekod kredit sebelum memohon.

2. Pendapatan Tetap dan Stabil

Sumber pendapatan yang tetap dan sah (gaji bulanan) memberi keyakinan kepada pihak bank bahawa anda mampu membayar balik pinjaman. Jika anda bekerja secara kontrak atau bekerja sendiri, bank akan menilai berdasarkan pendapatan bersih konsisten untuk tempoh 6–12 bulan terakhir.

3. Nisbah Khidmat Hutang

DSR adalah nisbah antara komitmen bulanan dan jumlah pendapatan bersih anda. Sebagai contoh, jika gaji bersih anda RM3,000 dan komitmen hutang bulanan RM1,000, maka DSR ialah 33%.

Secara amnya, bank menyukai DSR di bawah 35–40%. Jika DSR terlalu tinggi, permohonan mudah ditolak walaupun gaji besar.

Tip: Bayar atau selesaikan hutang sedia ada terlebih dahulu sebelum mohon loan rumah.

4. Sejarah Kredit Yang Positif

Jika anda pernah ada pinjaman kereta, kad kredit, atau personal loan – dan semuanya dibayar tepat pada masanya – ini memberi markah tambahan. Ia menunjukkan anda seorang peminjam yang bertanggungjawab dan boleh dipercayai.

5. Kelengkapan Dokumen Sokongan

Antara dokumen wajib termasuk:

• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata bank 3–6 bulan
• Penyata KWSP
• Surat pengesahan majikan
• Dokumen hartanah seperti surat tawaran

Pastikan semua dokumen ini disusun dengan baik dan sahih. Bank lebih cenderung meluluskan permohonan yang lengkap dan kemas.

Penutup

Memilih bank yang mudah meluluskan pinjaman rumah bukan sekadar soal kadar faedah semata-mata. Ia melibatkan kesesuaian dengan profil kewangan anda, jenis pekerjaan, dan dokumen sokongan yang lengkap.

Antara bank yang paling mesra pemohon termasuklah CIMB, Bank Islam, RHB, Agrobank, dan AmBank masing-masing dengan kelebihan tersendiri. Untuk penjawat awam pula, pinjaman koperasi merupakan alternatif terbaik kerana syarat lebih longgar dan kadar kelulusan yang tinggi.

Jawapan kepada persoalan bank mana senang lulus loan rumah bergantung kepada situasi anda. Jika anda mempunyai rekod kredit bersih dan pendapatan tetap, bank seperti CIMB atau Bank Islam adalah pilihan terbaik. Tetapi jika anda ada rekod kredit kurang baik, pinjaman koperasi mungkin lebih sesuai.

Sebelum buat keputusan, semak DSR anda dan bersihkan sebarang tunggakan dalam laporan CCRIS. Lengkapkan dokumen penting dan jangan hanya mohon satu bank sahaja – bandingkan beberapa pilihan dan rujuk ejen hartanah atau pegawai bank untuk nasihat percuma.

Kongsikan artikel ini jika anda rasa ia bermanfaat, dan jangan segan tinggalkan komen atau soalan MohonDuit sedia membantu anda.