Apa itu OPR bank ini adalah soalan penting yang sering timbul apabila Bank Negara Malaysia mengumumkan perubahan kadar faedah.
Ramai tidak sedar apa itu OPR bank, ia boleh menjejaskan jumlah bayaran balik bulanan pinjaman naik atau turun.
Jadi, faham apa itu OPR bank dan bagaimana ia mempengaruhi kewangan anda sangat penting, terutamanya bagi golongan B40 dan M40 yang terdedah kepada perubahan ekonomi.
Dalam artikel ini, kita akan kupas apa itu OPR bank, bagaimana ia ditentukan, serta apa implikasinya terhadap ekonomi dan kehidupan harian rakyat Malaysia.
Apa Itu OPR Bank
Ramai rakyat Malaysia mendengar berita tentang perubahan OPR di media, tetapi tidak ramai yang benar-benar faham apa maksud OPR dan kenapa ia penting. Untuk memahami kesan ekonomi terhadap kehidupan seharian, anda perlu tahu apa itu OPR bank.
apa itu OPR bank atau Overnight Policy Rate ialah kadar faedah semalaman yang ditentukan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia adalah kadar yang digunakan oleh bank-bank komersial apabila meminjam dana sesama mereka untuk tempoh semalaman. OPR berfungsi sebagai kadar rujukan dalam sistem perbankan bagi menetapkan kadar faedah pinjaman dan simpanan.
Bank Negara menggunakan OPR sebagai alat utama dasar monetari untuk mengawal kestabilan kewangan, kadar inflasi dan pertumbuhan ekonomi negara. Bila OPR dinaikkan, kos pinjaman meningkat dan ini menyekat perbelanjaan, manakala penurunan OPR memberi kesan sebaliknya – menggalakkan pinjaman dan perbelanjaan.
Bagaimana OPR Bank Berfungsi?
Walaupun konsepnya nampak rumit, memahami cara OPR berfungsi boleh bantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak. OPR bukan sekadar angka – ia mencerminkan hala tuju ekonomi negara.
Setiap hari, bank-bank di Malaysia menjalankan transaksi tunai antara satu sama lain untuk memastikan mereka cukup dana untuk keperluan operasi. Apabila ada kekurangan atau lebihan tunai, mereka akan meminjam atau meminjamkan dana tersebut secara semalaman dan kadar faedah yang digunakan ialah OPR.
Bank Negara Malaysia akan menyemak kadar ini dari semasa ke semasa berdasarkan indikator ekonomi seperti inflasi, pertumbuhan KDNK dan kestabilan global. Apabila BNM menukar kadar OPR, bank-bank akan menyesuaikan kadar pinjaman dan simpanan masing-masing berdasarkan kadar tersebut.
Kesan OPR Kepada Pengguna Biasa
Perubahan OPR bukan sekadar isu bank atau ekonomi ia memberi kesan langsung kepada rakyat biasa seperti anda. Sama ada anda sedang bayar pinjaman rumah, simpan duit dalam bank, atau merancang beli kereta OPR boleh mempengaruhi keputusan tersebut.
Pinjaman Rumah, Kereta & Peribadi
Apabila OPR diturunkan, kadar faedah pinjaman biasanya akan turun juga. Ini bermakna bayaran bulanan pinjaman rumah, kereta atau peribadi anda boleh jadi lebih rendah. Sebaliknya, bila OPR naik, bayaran pinjaman juga naik. Oleh itu, peminjam dengan kadar faedah terapung perlu peka dengan sebarang pengumuman BNM.
Simpanan & Pelaburan
Simpanan tetap atau akaun deposit mungkin menawarkan kadar faedah lebih rendah bila OPR diturunkan. Begitu juga dengan pelaburan konservatif yang bergantung pada kadar faedah. Jika anda bergantung pada dividen atau pulangan simpanan, perubahan OPR akan mempengaruhi pulangan anda.
Kos Sara Hidup & Harga Barangan
Secara tidak langsung, OPR juga boleh mempengaruhi harga barang dan perkhidmatan. Bila kadar pinjaman rendah, permintaan terhadap barangan meningkat, yang boleh mendorong inflasi. Jadi, BNM akan sesuaikan OPR untuk kawal kos sara hidup rakyat.
Kadar OPR Terkini Malaysia
Ramai pengguna ingin tahu apakah kadar OPR semasa dan bagaimana ia berubah dari semasa ke semasa. Mengetahui kadar terkini membolehkan anda merancang bajet, membuat pinjaman atau pelaburan dengan lebih yakin.
Pada 9 Julai, Bank Negara Malaysia menurunkan OPR daripada 3.00% kepada 2.75% penurunan pertama sejak Mei 2023. Ini dibuat bagi menyokong pertumbuhan ekonomi berikutan kelembapan global dan inflasi yang rendah, iaitu sekitar 1.2% pada bulan sebelumnya.
Sebelum ini, kadar OPR kekal stabil selama lebih setahun walaupun tekanan ekonomi mula meningkat. Langkah pemotongan ini dilihat sebagai langkah awal untuk merangsang ekonomi domestik tanpa membebankan pengguna. Ramai penganalisis meramalkan kemungkinan satu lagi pemotongan menjelang akhir tahun ini.
FAQ
Masih keliru tentang OPR? Berikut beberapa soalan lazim yang sering ditanya oleh pengguna apabila menyentuh tentang kadar faedah dan dasar monetari di Malaysia.
Adakah OPR Sama Dengan BR (Base Rate)?
Tidak. OPR ialah kadar rujukan antara bank yang ditetapkan oleh BNM, manakala BR (Base Rate) ialah kadar asas yang digunakan oleh bank untuk menetapkan kadar faedah pinjaman kepada pelanggan. BR dipengaruhi oleh OPR, tetapi juga mengambil kira kos operasi dan margin keuntungan bank.
Bila OPR Biasanya Disemak Semula?
OPR disemak setiap dua bulan melalui mesyuarat Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) Bank Negara Malaysia. Setiap keputusan diumumkan secara rasmi dan boleh dirujuk di laman web BNM.
Siapa yang Paling Terkesan Jika OPR Berubah?
Peminjam dengan kadar faedah terapung adalah golongan paling terkesan termasuk pemilik rumah, usahawan kecil dan mereka yang mengambil pinjaman peribadi. Selain itu, pelabur simpanan tetap juga perlu peka dengan perubahan OPR.
Penutup
Secara ringkasnya, apa itu OPR bank atau Overnight Policy Rate ialah kadar faedah semalaman yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia bagi mengawal kestabilan kewangan dan pertumbuhan ekonomi negara. Perubahan dalam kadar OPR memberi impak besar terhadap kadar pinjaman, simpanan, serta perbelanjaan harian pengguna.
Dengan pemotongan kadar OPR terkini kepada 2.75%, pengguna berpotensi menikmati kadar pinjaman yang lebih rendah, namun pulangan simpanan juga mungkin berkurang. Ini bermakna penting untuk anda mengikuti perkembangan OPR kerana ia boleh mempengaruhi strategi kewangan anda, terutamanya bagi yang mengambil pinjaman atau menyimpan wang secara tetap.
Semak semula kadar faedah pinjaman anda jika anda sedang membayar pinjaman rumah atau peribadi. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk membuat pelaburan lebih bijak jika kadar simpanan menjadi kurang kompetitif. Sentiasa peka dengan kenyataan rasmi dari Bank Negara Malaysia dan gunakan maklumat OPR sebagai panduan membuat keputusan kewangan yang lebih tepat.
Jika anda rasa artikel ini membantu anda memahami apa itu OPR bank dan kesannya terhadap kewangan harian, MohonDuit galakkan anda untuk baca artikel berkaitan seperti:
Leave a Comment